Ciudad de México. - En el futuro se pagará con moneda digital, la cual tendería a sustituir la física y el dinero de papel, situación que, sin duda, ocurrirá en esta década. En 2030 será mayor el uso de esta modalidad y ocurrirá rápido, porque la pandemia lo ha agilizado al cambiar hábitos y costumbres, consideró el académico de la Facultad de Contaduría y Administración (FCA) de la UNAM, Ricardo Morales Pelagio.

Instituciones y empresas tuvieron que implementar esto a marchas forzadas, y los cambios se realizaron en uno o dos años, algo que nos llevaría de 10 a 15 años; “sin embargo, no se sustituirá totalmente el dinero físico”, estimó el experto en finanzas corporativas y eficiencia de mercados.

La dificultad que se tiene en países como México, explicó, es que cuentan con una economía informal robusta y un amplio sector de la población carece de acceso a la digitalización, por lo que aún se trata de economías que emplean en gran medida el billete y la moneda física.

“Aunado a que no todos estamos bancarizados o la inclusión financiera no es muy amplia, y mucho menos la digital-tecnificada, esto nos va a atrasar un poco más de lo que en otras economías pudieran sustituir más fácil la moneda”, acotó.

En este contexto, consideró que “contar con capacidad tecnológica, infraestructura, así como educación y cultura financiera” son algunos de los retos a enfrentar.

El integrante de la División de Investigación de la FCA expuso que hace unas semanas el Banco de México se pronunció por la inclusión de una moneda digital en nuestro país, se trata del peso, como moneda de curso legal, “pero ya no en papel moneda, ya no físico, sino digital”.

“No es que se vaya a emitir una criptomoneda, o un stablecoin, sino una moneda digital, es decir, podría emitir dinero, pero no lo haría físicamente en papel, lo hará de forma digital, algo que otros bancos centrales del mundo ya han considerado”, dijo.

¿Las prefieren?

Morales Pelagio explicó que, al menos, existen tres tipos de monedas digitales: las criptomonedas (sin respaldo); stablecoins (estables, emitidas por instituciones bancarias) y virtuales (amparadas por bancos centrales).

“Criptomonedas es el término popular con el que se conoce a un activo virtual, bajo la tecnología de Blockchain, que permite encriptar y mandar este algoritmo, que es usado como un medio de pago, pero realmente no es una moneda, es utilizado como tal sin serlo, porque básicamente está respaldado por la confianza de los usuarios”, expuso.

Evidentemente, añadió, no tiene ninguna garantía más que la confianza como medio de pago, un uso para las transacciones, y el atractivo es que carece de regulación, no hay ningún intermediario, entonces hay mayor libertad.

“El auge en su uso es que, además de esa facilidad que se les da de no estar reguladas, con las crecientes crisis y la emisión de dinero de bancos centrales a nivel global existe incertidumbre o desconfianza del valor del dinero convencional, como lo conocemos tal cual en el curso legal, y se prefiere optar por estos activos sin estar físicamente en un sitio”.

De acuerdo con el también académico universitario, en México los usuarios son algunas empresas, sobre todo en zonas turísticas, como restaurantes que aceptan este medio de pago. No obstante, “es mínimo, realmente el mayor volumen es con fines de inversión porque son demasiado volátiles, son activos de alto riesgo y eso es un atractivo para inversionistas que tienen baja o nula aversión al riesgo, que están en la expectativa de obtener grandes ganancias”.

Por ejemplo, hace un año el bitcoin superaba los 65 mil dólares; hoy se encuentra aproximadamente en 37 mil, “por lo que da unos bandazos muy pronunciados”.

Agregó que existen miles de criptomonedas y algunas, al no consolidarse, desaparecerán porque para mantenerse dependen del uso y la confianza.

Hay que aclarar que unas son activos virtuales que no están respaldadas, el otro tipo de moneda digital son los stablescoins o tokens estables, que son también activos criptográficos, similar a lo que es la criptomoneda, pero están respaldadas por una de curso legal y son emitidas por instituciones bancarias. Además, la respaldada por un banco central, lo que podríamos ver en México con la denominada CoDi (plataforma de transferencia digital) del Banxico.